用实际数字解释下做低工资对员工有什么影响

修改登录密码 发布于 2016/11/28 11:31
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我们拿个数字粗略的算一下,假定你税前工资1万, 个税假定20%(为了简单我们不考虑起征点,也不考虑阶梯税率)

个人社保9%(医保8%  其他1%)  公积金12%  

企业社保20%  公积金12%。

先明确一点, 企业社保20%是交给GuoJia统筹,直白的说就是供养了那些公务猿,

他们退休工资都比你现在的上班工资高。(双轨制就是合法的抢劫)

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如果按照正常缴税,

企业除了要支付员工10000薪水外,还要缴纳给国家2000社保, 并为员工缴纳1200公积金

员工工资每个月要扣掉约1600个税,800社保,1200公积金; 

每个月到手现金6400元, 外加公积金帐户2400,社保800;合计9600。

企业为国家作贡献2000社保(归根结底还是员工贡献的), 个人为国家贡献1000个税

合计给国家贡献了3000。纳税好公民

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如果工资做低,假定可以少交个税, 

企业要缴纳给国家1000社保, 并为员工缴纳400公积金,

员工工资每个月要扣掉约100个税,400社保,400公积金;

每个月到手现金9100元, 外加公积金帐户800,社保400;合计10300元。

(看到了吧  工资做低了你的现金收入和总收入都增加了

现金收入提高了2700。

为啥你的收入多了?这是不是意味着企业吃亏了呢?不然!

企业为国家贡献1000统筹社保, 个人为国家贡献100个税,合计1100, 比前面少了1900!

你的收入提高主要来源于少缴纳的个税和转变为现金的社保!

如果,如果你的工资更高, 那差异更大!

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现在明白工资做低对企业和个人的好处了吧?

再讨论几个小问题:

1  你还可以理直气壮地和公司讨价还价,要求公司把节省的公积金给你多补一些,以便将来房贷。 

    有些精明的老板会把省下的所有成本都支付给员工(我身边的例子)。 每月到手的现金甚至还比税前工资高一点。 按照上面的例子,更常见的做法是避税后给员工现金9600左右,这样企业也能省掉500,皆大欢喜。

员工每个月的可支配收入增加了近一半!

不过由于我们没有考虑个税起征点和阶梯税率,所以实际数字会有些出入,更精确地数字可以自行计算。

2 如果你计划在京沪打工,几年后要回老家娶老婆生孩子, 那社保和公积金尽量少交,让老板给你换成现金最好。    社保最好别停,毕竟医院看病还有个报销,否则要全额自付。


3  社保要等你退休(那时候你都65岁了)才能取回。 这时候都过去40年了,假如你每月缴纳800社保,退休的时候(不考虑通货膨胀)你能拿到800*12*40 约40万的保费。  你觉得这笔钱是你现在就拿来买房娶媳妇合适,还是等你老的干不动了再拿回来消费合适呢?

如果你再考虑通货膨胀,按照每年货币贬值5%计算, 这40万到40年后的购买能力还剩多少?

如果再远一点, 如果你现在先用这40万的一半用来买房,可能会让你提前若干年买房,房价暴涨带来的收益你有计算过吗?我反正已经不会算了,但能肯定地说,这笔钱我越早支配越划算。

这种情况下,你的月收入就要把社保帐户打个折扣了。

3  公积金简单的说就是劫贫济富。  你交的少,公贷额度也小。有个同事买房时候才给贷6万额度。     公积金能不能跨省使用我不清楚。所以自己打听一下应该怎么交。

4  前面很多人提到过,工资做低了,离职的时候补偿也低。 这个确实不假。不过补偿仅仅是企业裁员的时候才给补偿。自己离职的不给补偿。  你被公司炒鱿鱼的可能性高,还是你把老板炒鱿鱼的可能性更高呢? 所以考虑下这个对你的实际影响有多大吧。

5 前面已经看到工资做低以后,企业的负担减少了,个人收入增加了。 这部分差异主要是源于企业统筹社保和个税的减少。

6 刚才也有人强调说,社保和公积金的缺口如何如何,强调企业责任。 首先这个制度本身就有缺陷,比如双轨制下的不平等此类问题我们不便去讨论。 但企业第一要保证的是生存。如果每个企业都按照法律严格去做的话, 中小企业恐怕要死一多半。 这个情况其实工商税务都很清楚,只是他们也不想把企业都搞死了,不然谁来供养他们。  这个问题非常复杂,而且对我们工薪阶层来说没有什么直接利害冲突,我们不再讨论这个话题。

7  噢对了,最后补充一句,如果你在京沪打工,你的社保基数是比较高的,缴费也是比较高的;但是到了你本地养老的话,却是按照你的本地生活水平基数给你发养老金。 简单说,就是你交得多,但是给的少。

  聪明的你,一定会想,如果我在本地交社保,然后去北京养老,是不是就赚了?  道理没错,但是前提是你能搞定北京户口呀亲!  

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 总结来说,工资做低,对劳资双方都有利。 劳资双方不是对立关系。员工积极性提高了,不也挺好吗?  有些人总以为企业这么做是在压榨员工,以为公司省钱了就一定是自己吃亏了。事实上并非如此,省下来的这部分钱,其实是从贪婪的统治者嘴里生抠出来的。  这些钱如果给GJ,企业没有任何好处,个人也没有得到纳税人的权利,可谓双输。   

企业老板都不傻,在企业的用人成本不变的情况下,你说统筹社保和个税的这部分钱是发给员工让员工更好的给自己工作,还是交给国家去养那些公务猿作威作福更划算呢? 如果你是老板你也知道该怎么选择。

当然如果你想坚定的做国家主人要给GJ做贡献,也值得表扬,精神可嘉,你大可拿着你的薪水去喂养那些公务猿白眼狼。这是你的权利,要好好利用哦。

最后,做低工资是违法的哦,天知地知你知企业知。  如果你将来和企业闹掰了,想以此控告企业偷税漏税,别忘记了你自己也要补缴个税哦, 这是杀敌壹万 自损六千的策略。 况且企业也没有那么傻会给你留下把柄让你这么做的。  

(如果你没看明白,欢迎在下面留言讨论; 看明白了就给我点个赞,让新人也解开心中的疑惑)


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凯旋小强

应该把个税和五险一金分开讲

1、个税改革这次主要就是针对的避税问题,明年如果不能正常避税,基数低反而个税会增加,因为个税计算的是工资扣除五险一金之后的数额。再加上现在比较火的议题房贷利息抵税,这方面还需要再考虑。

2、五险一金中公积金确实是越高越好,这点毫无疑问。养老保险这个就比较难处理了,你缴纳的多会影响到你退休后基础养老金的基数。基数0.6-3之间,实际基础养老金差距就是1.2*上年度职工平均月工资*缴费年限/100,比如缴费40年,上年平均工资10000的情况下,缴费最高和最低的基础养老金的差距4800块,如果通货膨胀异常高导致养老金账户异常贬值的情况下,基础养老金还是有一定的作用。

3、医疗保险个人账户也会和缴费情况挂钩

4、基础工资是保障,除了被炒鱿鱼以外,好多公司比如说13薪之类的,那一薪指的是基础工资,别我我为什么知道。

5、除非有实质性的说明,比如说你谈好了工资10000,然后公司才告诉你基础工资低,这个时候完全是公司再压榨你的权利。除非他说基础工资调低,工资给你涨2000。

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中山野鬼
中山野鬼

我不知道楼主是否自己开公司,对应的实际财务是否了解过。至少我所经历的,个税的东西,逃不掉。首先,我在的不是物资物料占大头的业务。人员费用至少占百分之几十。其实超过20%的公司费用支出,都可以算大头费用支出了。 如果是这样,没有哪个公司愿意逃这个税的。第一,个税缴纳是给员工承诺待遇之后的事情,没有谁上班谈的是税后工资吧(可能有,但公司也会从税前考虑工资实际投入多少),第二,如果不缴纳个税,这部分成本公司很难填平。确实可以到处找发票,但是你问问会计,目前招待费(公司请客吃饭,还有其他七七八八走不掉的费用),一共能有多少额度?,哈。 

另外,这里有两个概念。一个是做低工资来少缴个税(从公司角度这几乎是没事找事的自找苦吃),另一个是做低缴纳五险一金的基数或者做低月薪这个数值。

对于后者,对公司确实有好处。第一,少支出,第二,对于裁撤人员时少补偿。只要业绩好,发奖金甚至分红,员工也能得到很多现金,但前提仍然是,无论发多少,个税都从里面直接扣掉。

另外补充一点,一个企业和团队所创造价值,还真心不是全部由“员工”完成的。这事别说你自己开公司走一遭,就是你自己作为某个事业部总经理,以项目独立核算的方式来run项目就自然清楚了。

另外,数据分析后的结论,会随着数据的变化而变化。哈。所以特别是引用数据来分析时,一定要注意数据的合理性。例如你说,假设,税是20%的计算,结果你算出来是1600。而上面一个朋友套网络的公式也算了一下,结果算出来301,这么大的数据差,自然得到不同的结论。哈。究竟谁的结论更正确呢?

补充一个我的观点,我现在也有不少兼职人员的费用,这些费用都是给现金的。极少愿意申报的,因此财务上无法做成人员费用。因为要做成人员费用,操作上比较简单,把身份证号码一报,只要是打到你个人账户上的,自然会扣税,当然扣掉的,公司就少发你。你作为兼职的会说,答应好的到手1000就是1000,是税后。这种情况下,我另可给非兼职人员收入低的虚增个人费用缴税(由公司出),也不愿意到处找发票。营改增,发票税点低的可以用?发票税点高的,还折腾。

所以建议楼主,从实际情况讨论问题。很多事情,已经有点脱离实际了。哈。

中山野鬼
中山野鬼
回复 @修改登录密码 : 哈这是客观事实。也有因为偶尔发奖金,找票冲账的。但持续的工资待遇,用找票而不交个税的方式,是没事找事。
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回复 @中山野鬼 : 事实上这么干的公司很多。 身边不少人每个月都在到处找票。 老板买个车,请客户吃饭,还有各种乌七八糟的开支都可以
中山野鬼
中山野鬼
回复 @修改登录密码 : 20-30个人?20个人,每个人找5000的票,是10万一个月。你到哪去找低税点的票。最关键,一旦查账,如果出问题,责任全是公司,公司脑袋痛?再说公司对员工只会谈应得待遇,和实际获取的待遇有差异,扣除个税,公司一点没错误。没有错误的事情放着不做,去自找麻烦,你觉得那个公司的负责人和财务愿意干这事?哈
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回复 @中山野鬼 : 找票是企业关心的问题,企业愿意避税那一定是有相应的对策。 员工只要考虑自己的收益是否受损。对于二三十人的小企业找票还是相对容易的。
中山野鬼
中山野鬼
回复 @修改登录密码 : 两回事的呀。你个税省了,对应基数的待遇也给了。我指这些给出的待遇但没有缴纳税款下,你需要找到税票平账的呀,否则总是挂在账上,当作企业应收账款啊。发出去的工资等同于借出去的钱。哈。
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惊鸟
惊鸟

社会看的到的不公平很多,看不见的不公平更多。

那又怎么样呢。无非是选择而已,在一线城市,在省会城市,在家里小城市,去国外,等等等等,这些选择,如果下定决心做的话哪个都是可以活下去,说句文艺点话,都是围城。

最后吐槽一点,虽然没有统计过,但按照最低缴费基数交五险一金的应该不会太少吧。薪资在某大型公司的本人就是这样

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far_away
far_away
讲得真好
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张亦俊
张亦俊

社保这种东西,健康的时候觉得没用,真要出点毛病,那医院直接让你吐血而亡的可能都有。

前年我妈不慎脚掌摔了骨折,前前后后医院里捣腾啊,最后也就千把块钱,没社保,那就是大几千。

前阵子,我一好哥们回国歇几天,就给我抱怨美帝那个医保报销比例太低,他出点岔子直接两个月生活费交代了。

丛林迷雾
丛林迷雾
医保好像是固定的吧。只有养老、事业等其他几个不一样
黑狗
黑狗
你所说的只是指“医保”
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苏陌年
苏陌年
看来是业内
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卖爷爷的老红薯
卖爷爷的老红薯
国家政策变化快,以后还不知道怎样呢。
修改登录密码
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你觉得会变得对你有利吗? 看近年来的房市股市政策,从没觉得百姓受益
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修改登录密码
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魔力猫居然来踩了帖子。不知道这是什么心态,

算得不对你可以提嘛
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Klay_
Klay_

现金为王,我觉得钱在自己手上是最稳妥的,没办法,ZF强制. 

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