哈,看个错误的逻辑。。。喷下保险

中山野鬼 发布于 2013/10/10 10:05
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摘抄http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/20131010/073816941357.shtml

有如下内容:

买养老商业保险靠不靠谱?我们不妨来算一笔账:

  以新华保险(22.94-0.21-0.91%)的尊享人生年金保险(分红)为例。

  40岁的张女士购买了这款保险,交费20年,年交保费14100元,总保费282000元。

  从60岁开始到80岁,她每月大概可领取养老金1500元左右。

  80岁期满,还可一次性领取终了红利85673元(按中档红利算)。

  张女士能够从保险公司领取到的钱:1500×12×20=36万元,加上红利85673元,共计445673元(红利不确定)。

  每年交14100元,连续交20年。若是存在银行或是投资,可产生的利息为1 4 1 0 0 × n % ×(19+18+17+⋯⋯3+2+1+0)(为简便计算,采取单利,若是利滚利的话,利息更多)

  ● 若n%采取的是4%的年利率,则利息为53580元。加上本金282000元,连本带利为335580元。

  ● 若n%采取的是5%的年利率,则利息为66975元。加上本金282000元,连本带利为348975元。

  ● 若n%采取的是6%的年利率,则利息为80370元。加上本金282000元,连本带利为362370元。

  ● 若不计保险公司提供的红利的话,这笔钱已经超过了从保险公司领取的养老钱。

  ● 若n%采取的是10% 的年利率,则利息为133950元。加上本金282000元,连本带利为415950元。

  ● 若n%采取的是12%的年利率,则利息为160740元。加上本金282000元,连本带利为442740元。

  结论:如果有一种更好的方式,能够得到比保险赔偿更高的回报,或许不一定要通过买商业养老保险来储备养老金。但养老规划是长期的,而保险公司提供的收益是稳定的,而且保证本金,并且具有强制储蓄的作用。至于其他投资渠道,能不能一如既往地投资并产生收益,却是不确定的。

============

这个上面的结论如果对,实际需要一个前提,经过20年的交费后,得到的所谓张女士能够从保险公司领取到的钱:1500×12×20=36万元,加上红利85673元,共计445673元”  应在20年后全部给予张女士。

都说保险精算师会算法,我想不会这么简单的逻辑都不懂吧。如果他懂,那么保险公司总有人在说谎。哈。这可不好。

绝大多数资深程序员其实逻辑和算法实现水平都高于所谓的保险精算师,而不去做,无非长的不够“高富帅”,这还不是关键,关键是不会用算法去骗人。而且很可能被人骗的去设计个没有回报的算法。

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loki_lan
loki_lan
12%年利率这是搞风投才有吧。
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中山野鬼
中山野鬼

引用来自“铂金小猫”的答案

12%年利率这是搞风投才有吧。

5年期定存,不需要12%的利率,也能算出更多的钱。哈。其实新闻里的算法可以这样对等分析。

每年交14100。对于分期定存,其产生的收益,比14100进行12等分,每个月固定存1175元要高。简单说,原本你1月1日存如14100和每个月分别存入1175元,前者收益肯定高于后者。

那么我们假设采用另一种做法,我们在20年内,每个月存入1175元,20年后,再依次每个取出20年前对应月份存入的那笔。则整体收益针对每个月是完全等同的。

1175按照5年定存,年利息是5.5%。5年能产生的利息是5.5%*5 ,也即本金+利息,5年后是本金的

1.275倍。 5年后取出再存入,则20年后,对应为(1.275^4)大约是2.64。也就是说,每个月存1175,每个月对应的20年后应能取出约3105元。这已经比上面所谓保险的回报高多了。实际高多少,则至少有如下的数:

20年间,每个月重复上述工作,则实际为 3105 * 12 * 20 = 745229。

保险公司说谎在于,他把第2个20年后,部分钱仍然归他给忽视了。按他的逻辑,则可以推算出一个不符合他结论的结论。他的5年期的年化利率低的惊人,低于 3%。人民币的活期存款利率则为3.5%。而且是可以年复利的。

你保险公司,可以说,“来保险吧,虽然我的年化利率是低于银行活期存款的,不过可以保障你每年不会自己把这部分钱提前花掉。”这样说,是合理合法的。但用上面的例子,不是欺骗,又是什么了。

用句其他人的话“辱人者,必自辱”。保险公司这帮人,用点语言游戏,侮辱别人的智商,实际是在侮辱自己。。。哈。

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Narky
Narky

保险公司干的就是钱生钱的生意嘛

这套说白了,就是化零为整然后化整为零,这就和经手一块肥肉,捞一手油是一回事。

在一般人看到每个月千百块钱到20年可以滚到这么多以后就自动忽视了其他了,大部分人都先看到了一个眼前的大烧饼了,还有营销人员的影响之类,很少有人能冷静下来计算这第二个20年少掉的部分

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小菜的奥特曼
小菜的奥特曼

引用来自“中山野鬼”的答案

引用来自“铂金小猫”的答案

12%年利率这是搞风投才有吧。

5年期定存,不需要12%的利率,也能算出更多的钱。哈。其实新闻里的算法可以这样对等分析。

每年交14100。对于分期定存,其产生的收益,比14100进行12等分,每个月固定存1175元要高。简单说,原本你1月1日存如14100和每个月分别存入1175元,前者收益肯定高于后者。

那么我们假设采用另一种做法,我们在20年内,每个月存入1175元,20年后,再依次每个取出20年前对应月份存入的那笔。则整体收益针对每个月是完全等同的。

1175按照5年定存,年利息是5.5%。5年能产生的利息是5.5%*5 ,也即本金+利息,5年后是本金的

1.275倍。 5年后取出再存入,则20年后,对应为(1.275^4)大约是2.64。也就是说,每个月存1175,每个月对应的20年后应能取出约3105元。这已经比上面所谓保险的回报高多了。实际高多少,则至少有如下的数:

20年间,每个月重复上述工作,则实际为 3105 * 12 * 20 = 745229。

保险公司说谎在于,他把第2个20年后,部分钱仍然归他给忽视了。按他的逻辑,则可以推算出一个不符合他结论的结论。他的5年期的年化利率低的惊人,低于 3%。人民币的活期存款利率则为3.5%。而且是可以年复利的。

你保险公司,可以说,“来保险吧,虽然我的年化利率是低于银行活期存款的,不过可以保障你每年不会自己把这部分钱提前花掉。”这样说,是合理合法的。但用上面的例子,不是欺骗,又是什么了。

用句其他人的话“辱人者,必自辱”。保险公司这帮人,用点语言游戏,侮辱别人的智商,实际是在侮辱自己。。。哈。

呃~活期是0.35%左右吧。。。一年定存还差不多
中山野鬼
中山野鬼
哦。我看错了。。。。确实是0.35% 。哈。我的错。
中山野鬼
中山野鬼
我是说年。不是说月。哈。
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Sam_yi
Sam_yi
现在互联网金融 不错, 比如余额宝 都有个 4%~5% 的年化收益 
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loki_lan
loki_lan

引用来自“中山野鬼”的答案

引用来自“铂金小猫”的答案

12%年利率这是搞风投才有吧。

5年期定存,不需要12%的利率,也能算出更多的钱。哈。其实新闻里的算法可以这样对等分析。

每年交14100。对于分期定存,其产生的收益,比14100进行12等分,每个月固定存1175元要高。简单说,原本你1月1日存如14100和每个月分别存入1175元,前者收益肯定高于后者。

那么我们假设采用另一种做法,我们在20年内,每个月存入1175元,20年后,再依次每个取出20年前对应月份存入的那笔。则整体收益针对每个月是完全等同的。

1175按照5年定存,年利息是5.5%。5年能产生的利息是5.5%*5 ,也即本金+利息,5年后是本金的

1.275倍。 5年后取出再存入,则20年后,对应为(1.275^4)大约是2.64。也就是说,每个月存1175,每个月对应的20年后应能取出约3105元。这已经比上面所谓保险的回报高多了。实际高多少,则至少有如下的数:

20年间,每个月重复上述工作,则实际为 3105 * 12 * 20 = 745229。

保险公司说谎在于,他把第2个20年后,部分钱仍然归他给忽视了。按他的逻辑,则可以推算出一个不符合他结论的结论。他的5年期的年化利率低的惊人,低于 3%。人民币的活期存款利率则为3.5%。而且是可以年复利的。

你保险公司,可以说,“来保险吧,虽然我的年化利率是低于银行活期存款的,不过可以保障你每年不会自己把这部分钱提前花掉。”这样说,是合理合法的。但用上面的例子,不是欺骗,又是什么了。

用句其他人的话“辱人者,必自辱”。保险公司这帮人,用点语言游戏,侮辱别人的智商,实际是在侮辱自己。。。哈。

哈哈,这么算,银行才是养老保险的最佳选择,并且后20年的利息还是属于你的。
中山野鬼
中山野鬼
我上面活期的利率搞错了。哈。活期是0.35%。不是3.5%.不过定期没有错。。。
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宏哥
宏哥

养老还是要靠D和ZF

保险就是扯淡

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中山野鬼
中山野鬼

引用来自“宏哥”的答案

养老还是要靠D和ZF

保险就是扯淡

哎,对目前国内的宏观经济构建一个数学模型,会发现,真的很悲催。。。。经济危机的处理,基本靠货币的贬值让大家共同承担。而实际在经济危机形成过程中,并不是大家共同得利。这是个不进则退的世界。哈。
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朱坤朋
朱坤朋
这个没算通货膨胀啊。
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Tuesday
Tuesday

引用来自“Sam_yi”的答案

现在互联网金融 不错, 比如余额宝 都有个 4%~5% 的年化收益 
安全吗? 金钱交给私人企业, 感觉还是不靠谱呀.
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